상속세계산기 쉽게 쓰는 법! 홈택스로 3분 만에 계산하기
상속세계산기 사용법을 처음부터 끝까지 정리했습니다. 홈택스 접속 방법부터 입력 항목, 상속세율, 면제한도까지 누구 나 쉽게 따라 할 수 있도록 알려드립니다.
1. 상속세계산기가 필요한 이유
상속은 누구에게나 일어날 수 있는 현실적인 문제지만, 상속세 계산은 생각보다 훨씬 복잡합니다. 고인의 재산이 다양할 경우, 단순히 금액만 합산하는 것이 아니라 **재산의 종류(부동산, 예금, 유가증권 등)**에 따라 평가 방식이 달라지고, 채무와 공제 항목까지 반영해야 하므로 전문가가 아니면 직접 계산하기 어렵습니다.
아래 버튼을 클릭하시면 국세청 홈택스 상속세계산기 페이지로 이동하여 상속세 간편계산이 가능합니다.
이러한 상황에서 상속세계산기는 매우 유용한 도구입니다. 특히 국세청 홈택스에서 제공하는 공식 상속세계산기는 누구나 무료로 이용할 수 있고, 입력한 내용만으로 예상 세액을 간편하게 확인할 수 있어 많은 사람들이 찾고 있습니다.
또한 상속인의 수, 배우자의 존재 여부, 자녀 수 등에 따라 세액이 크게 달라질 수 있으므로, 사전 시뮬레이션을 통해 향후 납부할 세금 규모를 미리 확인하고 대비하는 것이 중요합니다.
상속세계산기는 단순한 세금 계산을 넘어, 절세 전략을 수립하거나 세무 전문가에게 사전 상담을 받을 때 기본 정보로 활용할 수 있습니다.
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2. 홈택스 이용 전 확인할 정보
홈택스에서 제공하는 상속세계산기를 이용하려면 몇 가지 기본 정보를 미리 파악해두는 것이 좋습니다.
아래 내용을 준비해 두면 계산 과정이 훨씬 간단해집니다.
- 고인의 총재산 내역: 부동산, 예금, 주식, 보험, 자동차 등 상속 대상이 되는 자산
- 채무 및 장례비용 등 공제항목: 고인의 미지급 세금, 채무, 장례 비용은 일정 한도 내에서 공제 가능
- 상속인 수: 배우자, 자녀 등 상속인이 몇 명인지에 따라 분할 기준이 달라짐
- 배우자의 존재 유무: 배우자가 있을 경우 추가 공제 적용 가능
- 상속 재산의 평가 시점: 일반적으로 사망일 기준이 적용되므로, 평가 기준일을 정확히 파악해야 함
이러한 정보를 사전에 준비해두면, 상속세계산기 입력 단계에서 혼란 없이 빠르게 계산을 완료할 수 있습니다.
특히 실제 상속세 신고 시에도 동일한 정보가 필요하기 때문에, 미리 정리해두는 습관이 중요합니다.
3. 고인의 재산과 부채, 어디서 확인할 수 있을까?
상속세계산기를 이용하려면 고인의 재산, 채무, 금융 내역을 먼저 파악해야 합니다.
그런데 생전에 재산 상황을 모두 알고 있는 경우는 드뭅니다. 이럴 땐 다음과 같은 공식적인 방법을 통해 자료를 확보할 수 있습니다.
① 금융재산 조회
**금융감독원의 ‘상속인 금융거래 조회 서비스’**를 이용하면 고인의 모든 은행, 증권, 보험 계좌 등을 통합 조회할 수 있습니다. 신청은 가까운 은행 영업점이나 금융감독원 홈페이지에서 가능합니다.
② 부동산 및 자동차 등기
고인의 부동산은 관할 등기소 또는 정부24에서 등기부등본을 발급해 확인할 수 있으며, 자동차 소유 여부는 차량등록사업소에서 조회가 가능합니다.
③ 채무 및 세금 미납 확인
국세청 홈택스 또는 관할 세무서에서 고인의 미납 세금, 체납 내역을 확인할 수 있으며, **신용정보조회회사(예: 나이스, 올크레딧)**를 통해 연체 채무 확인도 가능합니다.
이처럼 다양한 공식 경로를 통해 고인의 자산·부채 내역을 정리한 후, 상속세계산기에 입력하면 보다 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 특히 상속인 간 분쟁을 방지하기 위해서라도 모든 자산·채무 내역을 투명하게 확인하는 과정이 선행되어야 합니다.
4. 홈택스 상속세계산기 사용법 (PC & 모바일)
상속세계산기는 국세청 홈택스 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 이용할 수 있습니다. PC와 모바일에서 접근 경로와 이용 방식이 약간 다르므로, 각각의 절차를 안내해드립니다.
[1] PC에서 상속세계산기 이용 방법
- 국세청 홈택스 접속: https://www.hometax.go.kr
- 상단 메뉴에서 ‘모의계산’ → ‘상속세계산기’ 선택
- 다음 항목 입력:
- 상속 개시일 (사망일)
- 총상속재산가액
- 공제 가능한 항목
- 상속인 수 및 관계
- 자동으로 예상 상속세가 계산되어 결과 확인
입력 항목이 다소 많아 보일 수 있지만, 대부분 선택지와 안내문이 함께 제공되므로 초보자도 쉽게 이용할 수 있습니다.
[2] 모바일에서 상속세계산기 이용 방법
모바일에서는 ‘손택스(모바일 홈택스)’ 앱을 설치해야 합니다.
- 앱스토어 또는 플레이스토어에서 ‘손택스’ 검색 후 설치
- 앱 실행 후 ‘조회/발급’ → ‘모의계산’ → ‘상속세계산기’ 메뉴 선택
- PC와 동일하게 각 항목 입력 후 결과 확인
모바일에서는 화면이 작기 때문에 입력 시 실수하기 쉬우므로, 가급적 PC 버전을 이용하거나 모바일에서도 충분히 시간 여유를 두고 천천히 진행하는 것이 좋습니다.
5. 상속세율, 공제항목, 면제한도 총정리
상속세는 고인의 재산이 일정 금액을 초과할 경우 과세되는 세금으로, 누진세율 구조를 가지고 있어 상속 금액이 많을수록 세율도 높아집니다.
① 상속세율 구조
| 과세표준(상속세 대상 금액) | 세율 |
|---|---|
| 1억 원 이하 | 10% |
| 1억 원 초과 ~ 5억 원 이하 | 20% |
| 5억 원 초과 ~ 10억 원 이하 | 30% |
| 10억 원 초과 ~ 30억 원 이하 | 40% |
| 30억 원 초과 | 50% |
②
주요 공제 항목
- 기본공제: 5억 원 (상속인 전체 기준)
- 일괄공제: 5억 원 또는 인적 공제와 비교해 유리한 쪽 선택
- 배우자공제: 최대 30억 원 (상속재산이 많을수록 높아짐)
- 장례비용 공제: 최대 1천만 원
- 채무 공제: 피상속인의 금융채무, 미납세금 등
특히 배우자가 상속을 받을 경우 세액이 대폭 줄어드는 구조이기 때문에, 배우자의 상속 비율이 중요한 절세 포인트가 됩니다.
③ 상속세 면제 사례
다음과 같은 경우 상속세가 발생하지 않거나 면제될 수 있습니다:
- 상속 재산 총액이 **5억 원 이하(배우자가 없는 경우는 2억 원 이하)**일 때
- 장애인 특례공제 적용 대상일 때
- 농지나 목장용지 상속 시 농어민 공제 요건을 충족할 때
- 미성년 자녀에게 상속되는 재산이 일정 조건을 만족할 때
상속세계산기는 이러한 공제 조건을 반영해 자동 계산해 주므로, 실제 세금 발생 여부를 미리 확인하는 데 매우 유용합니다.
상속세를 줄이기 위해 가장 많이 활용되는 방법이 바로 면제 한도와 공제 항목을 적극적으로 활용하는 것입니다. 특히 자녀에게 상속할 때 적용되는 2025년 상속세 면제 한도가 궁금하다면 아래 글도 함께 참고해보세요.
👉 2025년 자녀 상속세 면제 한도액 정리 | 자동 계산기 활용법
6. 민간 상속세계산기 비교 및 장단점
국세청 홈택스 외에도 다양한 민간 계산기 웹사이트가 존재하며, 이들 역시 상속세를 간단하게 계산할 수 있도록 서비스를 제공합니다. 다만 각 계산기마다 신뢰도와 편의성, 제공 항목이 다르기 때문에 비교가 필요합니다.
① 민간 상속세계산기 예시
- 삼성생명 상속세 계산기: 보험 가입자 대상 서비스로, 간단한 계산 가능
- 신한은행 상속·증여 계산기: 부동산 및 예금 포함 항목 제공
- NAVER 지식백과 계산기형 도구: 단순한 상속세율 기반 계산 제공
② 국세청 상속세계산기와 비교
| 항목 | 국세청 홈택스 | 민간 계산기 |
|---|---|---|
| 신뢰도 | 공식기관 기준 | 기관마다 다름 |
| 계산 항목 | 상세 입력 가능 | 항목 제한 있음 |
| 공제 적용 | 자동 반영 | 일부 직접 계산 필요 |
| 모바일 호환성 | 앱(손택스) 제공 | 웹 기반 단순 UI |
| 활용도 | 실제 신고 참고 가능 | 참고용 가늠치 수준 |
민간 계산기는 직관적이고 빠르게 결과를 확인할 수 있는 장점이 있지만, 정확도나 공제 항목 반영 면에서는 국세청 홈택스 계산기보다 다소 부족할 수 있습니다.
따라서 초기 예상 계산은 민간 계산기로, 정확한 계산은 홈택스를 활용하는 것이 가장 효과적인 방법입니다.
7. 자주 묻는 질문 Q&A + 홈택스 바로가기 버튼 안내
Q1. 상속세계산기 결과는 실제 세금과 동일한가요?
A. 아닙니다. 상속세계산기는 ‘예상 세액’을 계산해주는 모의 도구입니다. 실제 상속세 신고에서는 세무사의 자문 또는 국세청 판단이 반영되어 다를 수 있습니다.
Q2. 증여세 계산기와 뭐가 다른가요?
A. 상속세는 사망으로 인해 재산이 이전될 때 부과되는 반면, 증여세는 생전에 무상으로 재산을 주고받을 때 발생합니다. 계산 구조는 비슷하나, 면제 한도와 공제 항목, 신고 시기 등에서 차이가 있습니다.
Q3. 해외 거주자도 상속세를 내야 하나요?
A. 상속인 또는 피상속인 중 한 명이라도 국내 거주자일 경우, 국외 재산도 과세 대상이 될 수 있습니다. 국외 재산 상속 시에는 별도로 해외 재산 신고도 병행해야 합니다.
Q4. 부동산만 상속받는 경우에도 계산이 되나요?
A. 가능합니다. 부동산은 공시지가 또는 시가 기준으로 평가하며, 부동산 외 채무나 장례비용도 함께 입력할 수 있습니다. 단, 시세와 공시지가 차이가 크면 실제 세금도 달라질 수 있습니다.
8. 한정상속과 대습상속도 알아두세요
상속은 단순히 재산을 무조건 물려받는 것이 아니라, 선택과 상황에 따라 여러 형태로 진행될 수 있습니다. 특히 한정상속과 대습상속은 일반 상속과 구분되는 중요한 제도입니다.
① 한정상속이란?
한정상속은 고인의 재산보다 채무가 많을 가능성이 있는 경우 선택하는 방식입니다. 상속인은 상속으로 인한 빚을 고인의 재산 범위 내에서만 갚으면 되고, 그 외의 채무는 책임지지 않습니다.
예를 들어, 고인의 재산이 1억 원이고 채무가 3억 원인 경우, 한정상속을 선택하면 1억 원까지만 갚고 나머지 2억 원에 대해선 갚을 의무가 없습니다. 단, 사망일로부터 3개월 이내에 법원에 ‘한정승인’을 신청해야 하며, 기한 내 미신청 시 단순승인으로 간주되어 모든 채무를 떠안게 됩니다.
② 대습상속이란?
대습상속은 상속인이 사망하거나 상속을 포기한 경우, 그 직계비속(자녀, 손자 등)이 대신 상속을 받는 제도입니다. 예를 들어, 아버지가 상속인이었으나 이미 사망했을 경우, 그 아들(고인의 손자)이 대습상속인이 됩니다.
대습상속도 일반 상속과 동일하게 상속세계산기의 계산 대상에 포함될 수 있으며, 재산과 채무를 포함한 전체 상속분이 자녀에게 넘어가게 됩니다.
이러한 제도들은 상속인의 상황에 따라 큰 영향을 미치므로, 상속세 계산 전 법적 형태를 먼저 판단하고 선택하는 것이 매우 중요합니다.
9. 홈택스 상속세계산기 바로가기
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